Bancos, costes financieros y recomendaciones de payment para el ecommerce (Parte 3)

Al igual que te recomiendo este ajuste geográfico inicialmente hasta que vayas dominando y haciendo rentable tu tienda, abre el abanico de posibilidades de pago. El medio de pago por excelencia en la web es la tarjeta de crédito. Es cierto que dependiendo de algunos países hay formas de pago alternativas que pueden tener una significativa cuota, pero en España no. Y además, en España 3DS es un fracaso. Las entidades no lo han vendido bien a los usuarios y, al final, casi mejor para nosotros, ¿por qué?:

Bancos, costes financieros y recomendaciones de payment para el ecommerce (Parte 3)Es sencillo, deja que te explique una cosa: cuando tú haces un cargo (en Internet o en tu datáfono tradicional), tu entidad lanza una solicitud al banco emisor de la tarjeta para emitir un cargo sobre la misma. En resumen, esta entidad contestará verdadero o falso. Así, en esta conversación, tanto tu entidad como la emisora de la tarjeta pasan un filtro con distintos criterios que tú desconoces y por supuesto no controlas. Tu entidad podría bloquear sin tu autorización transacciones con una tarjeta polacas porque, dada su experiencia, tienen problemas de conciliación con las entidades de ese país y prefiere no dejar pasar las mismas.

O, por ejemplo, la entidad emisora de la tarjeta podría denegar el cargo porque no se fía de los sitios de gaming (su histórico está lleno de chargebacks o simplemente porque ya ha recibido 2 ó 4 cargos del mismo comercio en el mismo día) y su criterio de prudencia le hace rechazar tu cargo.

Estos filtros son muy habituales, más aún si tu pasarela es 3DS porque el riesgo de la transacción lo asume tu entidad, es decir, que le estamos dejando a nuestro banco que decida por nuestra venta: si se fía o no.

Así pues, recomendaría conexiones directas a bancos y, en el caso de no poder permitírsela, porque el banco no sabe de qué le hablas y/o no te puedes permitir el desarrollo necesario, utiliza pasarelas de pago.

En general, el coste financiero que pagarás será similar ya que ellos consiguen aunar volúmenes y negociar mejor que tu con los bancos y sobre lo que veníamos hablando, tendrás algo más de control sobre estos filtros. Ellos viven de tus comisiones por lo que se preocupan por ti, sin tu verlo porque La Caixa está rechazando transacciones contra tarjetas emitidas por Citibank. Por lo tanto, ellos se preocupan por tu conversión en el pago.

Usualmente, estas pasarelas también dotan de algún filtro para el fraude. Muy importante al negociar con ellos los costes fijos mensuales, por transacción y porcentuales por transacción. Mira bien cuántos pedidos tendrás y cuál es el importe medio, ¡negocia bien!

Por último, deja que te recomiende que dejes la puerta abierta a tus clientes. Si no vendes algo que muere dentro de unas horas (como un billete de tren para salir esta tarde), ¿por qué ser tan exquisito con el pago?

Si te puedes permitir valorar tu pedido mañana, llamar al cliente, configura tu pago para que con el segundo error de pago, sea cual sea, aceptes el pedido en estado “pendiente de pago“, que el cliente lo tenga claro, y mañana le llamarás.

En esta línea, de dejar la puerta abierta, hay formas de pago que no conllevan esfuerzo tecnológico pero que te pueden ayudar más a que ese cliente que llegó a tu página y está en el mostrador para pagar no se vaya. Por ejemplo: paga por transferencia (“te hago seguimiento del pago“, “te vuelvo a llamar por si tienes dudas”), pago contrareembolso, PayPal, etc. Muy probablemente el cliente que está en tu tienda es la primera vez que lo hace y no conoce para nada quien está detrás, y puede haber recelos en ese micro segundo en el que decidimos comprar o no. Incluso la decisión puede ser por vaguería, “tengo la cartera en la mesa y no tengo ganas de levantarme“. Es un cliente que quiere comprar, ¡no lo pierdas!

Ramón Mateos, CIO en Rumbo, es experto en la gestión de tecnología para el desarrollo de negocios de e-commerce, con más de 12 años de experiencia en el  sector de contratación de viajes online.